Wealth Management

Wealth Management

 

WEALTH MANAGEMENT

 

КАКВО ПРЕДСТАВЛЯВАТ WEALTH MANAGEMENT УСЛУГИТЕ

Терминът “wealth management” се използва често в средите на финансовите консултанти, но помолени да дефинират точно какво означава той, много от тях не успяват да го направят.

Wealth management е нещо много просто. От гледна точка на заможния човек, wealth management е просто науката за запазване и подобряване на финансовото му състояние. От гледна точка на финансовия консултант, wealth management е способността на консултанта или консултантския екип да предоставят на богатия клиент пълния спектър от финансови услуги и продукти, така че богатство му не само да расте, но с това да повишава също и неговото благоденствие.

На теория wealth management консултантът може да предложи и осигури всяка възможност за инвестиране, която съществува. В действителност повечето wealth management специалисти са специализирани в услуги и продукти, в които имат най-голям опит.

Важна особеност е, че wealth management услугите се предоставят по консултативен начин. Като консултанти, wealth management  специалистите са наистина ориентирани към клиента. Добрият wealth management експерт не предлага универсални решения, а създава индивидуални wealth management стратегии, съобразени със стила на живот на всеки отделен богат клиент.

Накратко за wealth management услугите:

wealth management 1
Какво представляват wealth management услугите?

Wealth management е консултативният процес за увеличаване на състоянието на заможните клиенти чрез предоставяне на подходящи инвестиционни продукти и услуги.

Wealth management включва координиране на екип от експерти за справяне с нуждите и желанията на заможните клиенти.

от РЪС АЛЪН ПРИНС, за ФОРБС

 

 

МЕНИДЖЪР НА БОГАТСТВОТО ИЛИ ФИНАНСОВ СЪВЕТНИК?

По какъв начин финансовият съветник се различава от мениджърът на богатството (wealth management консултанта)? Мениджърите на богатството са финансови съветници, които работят с много заможни клиенти. Не е нужно обаче да сте супер богат, само за да работите с мениджър на богатство. Изискванията за минимален капитал варират. Тук ще се опитаме ви помогнем да разберете по-добре каква е разликата между мениджърите на благосъстоянието и другите финансови съветници и как да изберете специалист по управление на богатството.

Какво е финансов съветник?

Финансовият съветник е експерт, който помага на клиентите с широк спектър от финансови услуги. Съветниците обикновено правят финансово планиране и управление на инвестициите. Финансови съветници са експерт-счетоводителите, както и експертите в областта на животозастраховането и инвестициите в имоти. Някои съветници работят и с индивидуални клиенти, като например професионални спортисти или организации с нестопанска цел.

Какво е wealth management консултант или менидър на богатството?

Мениджърите на богатството са финансови съветници. Това, което ги отличава от другите финансови съветници, е тяхната клиентела. Мениджърите на богатството обслужват предимно богати хора с и обикновено управляват сериозни суми и активи.

wealth management 2
Wealth management – запазване и подобряване на финансовото ви състояние

Wealth management консултантите работят в тясно сътрудничество със своите клиенти, за да предлагат разнообразни услуги, обединени в един цялостен, консултантски пакет. Услугите включват управление на инвестициите, финансово планиране, данъчно обслужване, пенсионно планиране, правно планиране, благотворителност и инвестиции в имоти и други. Потребностите на клиента са определящият фактор за услугите, които се предлагат от wealth management консултанта.

Много независими фирми за финансови консултанции предлагат управление на богатството като допълнение към другите си услуги. Можете също така да получите услуги за управление на богатството и от банки или други големи финансови институции. Ето кои са първите три фирми за управление на богатството според изброени от Barron са:

  1. Управление на глобалното богатство и инвестиции на Bank of America
  2. Morgan Stanley Wealth management
  3. J. J. Morgan Bank

Таксите, които плащате, когато работите с мениджър на богатство, са подобни на другиje такси за финансови консултанти. Очаквайте да платите поне процент от стойността, на управляваните активи. Много фирми също таксуват допълнителни такси за отделни услуги или продукти.

Имам ли нужда от wealth management съветник?

Дали се нуждаете от финансов съветник или от wealth management консултант зависи от вашето конкретно финансово състояние. По принцип трябва да помислите за мениджър на богатството, ако имате значителни активи и се нуждаете от цялостно управление на вашите финанси.

Morgan Stanley Wealth Management, изискват минимален размер на акаунта от 250 000 долара. Така че дори и да не сте милионер, вие можете да работите с wealth management консултант. И много други мениджъри на богатство също приемат клиенти, които не са супер богати. Някои фирми за управление на богатството обаче изискват клиентите им да разполагат с минимум 1 милион долара, 10 милиона долара или дори повече, само за откриване на сметка.

wealth management 3
Wealth management – разнообразни услуги и цялостен консултантски пакет

Тези, които тепърва започват да инвестират, може също да използват робо-съветник. Робо-съветникът е софтуер, който управлява портфолиото ви, следвайки предварително заложени алгоритми. Те предлагат по-ниски такси, но при тях нямате възможност да разговаряте лично с някой да се съобрази с индивидуалните ви предпочитания.

Финансовите съветници осигуряват планиране и управление на финансите на своите клиенти. Терминът финансов съветник обаче е много общ. Един съветник може да се специализира в животозастраховане, докато друг се фокусира върху данъците на футболистите. Мениджърът на богатството е един вид финансов съветник, който обикновено работи с много богати хора. Услугите от мениджър на богатството са много всеобхватни, така че клиентът да може да работи само с един съветник за всичките му финансови нужди. Всички финансови съветници, включително и мениджърите на богатството, задават свои минимални капиталови изисквания, така че размерът на средствата, които ще са ви необходими, за да работите с определен съветник, може да варира в широки граници.

Съвети за избор на wealth management консултант

След като стесните избора си до няколко съветници, трябва да се свържете с тях, за да видите кой е най-подходящият за вас. Ето няколко въпроса, които да зададете на кандидатите за ваш финансов съветник, преди да вземете окончателно решение.

  • Колко клиенти обслужвате и кои са най големите от тях?
  • Каква е общата сума на управляваните от вас активи?
  • Каква е доходността, която сте осигурили на клиентите си за последните години?
  • Имате ли конфликт на интереси? Имате ли личен интерес да инвестирате парите на клиентите си в определени инвестиционни решения?
  • Има ли някакви разследвания срещу вас?

    wealth management 4
    Съвети за избор на wealth management консултант
  • В какво инвестирате управляваните средства?
  • Какво включва вашето обслужване?
  • В обслужването на какъв тип клиенти се специализирате?
  • Има ли минимум на сумите, които управлявате?
  • От какво печелите вие?
  • Какви допълнителни такси може да трябва да плащам?
  • Каква е вашата инвестиционна стратегия?
  • Колко често комуникирате с клиентите си?

 

от ДЕРЕК СИЛВА, за SMARTASSET

 

 

КАК ДА ИЗБЕРЕМ МЕНИДЖЪР НА БОГАТСТВОТО

С възхода на дигиталните инвестиционни решения изборът на подходящ wealth management консултант може да бъде доста объркващ процес.

Как да изберем wealth management съветник не е само дилемата на ултра богатия милиардер. Все повече хора се нуждаят от съвет относно пенсионното си осигуряване,  спестявания, инвестиции, вещи и имущество. Н тази ситуация добрият финансов съвет може да бъде незаменим.

На фона на ниските и дори отрицателни лихви по спестяванията по-трудно от всякога да се запази капиталът и да се получи приличен доход. Въпреки това, въпреки редовните съобщения за финансови измамници, които преследват жертвите си, хората често прекарват повече време в планирането на ваканциите си, отколкото избирането на инвестиционен съветник.

Първа стъпка: намерете фирма за wealth management консултации

wealth management 5
Най-подходящият wealth management консултант за вас

И така, коя е първата стъпка при избора на подходящия wealth management съветник?

Първо попитайте! Попитайте вашите счетоводители или адвокати. Те имат мрежа от контакти ибиха могли да ви насочат към подходящ wealth management съветник. Попитайте и вашите приятели или роднини. Особено ако знаете, че са ползвали такива услуги и сте чували, че са доволни от тях.

Посетете офиса на специалистът по управление на богатството. Първите впечатления и инстинктът ви дали ще се сработите са много важни. Можете да се повлияете от много неща – от обзавеждането и подредеността на бюрата, от уебсайта, от документите, които ви предлагат да разгледате.

Поискайте отзиви от клиенти и потърсете материали за компанията в медиите.

Джордж Хюстън, технически директор в Матиоли Уудс, съветва да отделите малко време, за да се запознаете с вашия wealth management консултант и да се опознаете. „Струва си първоначалната инвестиция“, казва той. „Всички ние сме хора и някои хора просто не се сработват и ако това е така, просто не си струва да работите заедно. Със сигурност вие ​​и вашето семейство трябва да се чувствате комфортно с wealth management съветника си. Това е важно, тъй като вие ще споделяте много лична и финансова информация с тях.

Въпроси, които да зададете на човекът, който ще управлява вашето богатство

Разберете в какви сфери е специализиран този wealth management консултант. Уверете се, че всичко е прозрачно, особено таксите, тъй като често може да се появят изненади. И също така бъдете наясно каква е услугата, която получавате в замяна.

Колко често ще общувате? На кого може да се обадите, когато имате нужда? Колко проактивни са те – каква информация ще ви изпращат и колко често ще комуникирате? Как биха реагирали в случай на криза и колко бързо ще го направят?

wealth management 6
Кой се нуждае от wealth management консултант?

Робин Еггар, съпредседател на британското управление на инвестициите в Брукс Макдоналд, препоръчва преди да вземете решение да се срещнете с повече от един съветник. „Важно е също да уточните с кого се срещате. Дали лично с човека, който управлява активите ви или с някой, който е само връзката с вашия wealth management консултант.“

Освен че избирате някого, на когото можете да се доверите, е добре да попитате и каква е неговата квалификация.

Таксите варират изключително много – попитайте до каква степен заплащането на wealth management услугите е свързано с резултатите и доколко зависи от общата сума на управляваните активи.

Добрите мениджъри на богатство ще отговарят на вашите цели

Финансовите плановици ще се погрижат да отговарят на вашите цели, като например на вашата загриженост за околната среда. Малкълм Маклийн, старши консултант в Barnnett Waddingham, казва: „Дилемата „алчни или зелени“ вече не е на дневен ред и социално отговорното инвестиране сега е ключов момент за разговор клиентите.“

За какво да внимаваме при избора на wealth management съветник?

Когато търсите wealth management консултант, със сигурност трябва да направите много старателно проучване. Роб Бурман, инвестиционен мениджър в Бруин Делфин, казва: „Ако е имало поредица от негативни публикации за този wealth management консултант, това трябва да ви направи подозрителни и да ви накара да проучите колкото се може повече отзиви за него.“

wealth management 7
Wealth management – съвети за спестявания, инвестиции и имущество

Броят и авторитетът на настоящите клиенти е от водещо значение, наред с постиганата през последните години възвращаемост. Други сигнали за опасност включват обещанията за изключително висока възвръщаемост, предложенията за екзотични офшорни инвестиции или препоръки за продукти, които могат да бъдат разбрани ясно.

Не работете с даден wealth management консултант ако не се чувствате комфортно с него или не му се доверявате напълно. Избягвайте съветници, които могат да продават само ограничена гама от продукти, и всеки, който ви оказва натиск, за да вземете решение. Не отговаряйте на непоискани имейли от хора, които се представят за wealth management консултанти.

Много хора са изложени на риск да изпаднат на измамници, и само ден да вземат решение, за което цял ден да съжаляват. Затова отделете време и не бързайте. Търпението и проучването ще ви се отплатят.

от СТЕФАНИ ХОЛТОРН, за RACONTEUR

КАКВО ПРЕДСТАВЛЯВАТ WEALTH MANAGEMENT УСЛУГИТЕ
МЕНИДЖЪР НА БОГАТСТВОТО ИЛИ ФИНАНСОВ СЪВЕТНИК?
Какво е финансов съветник?
Какво е wealth management консултант или менидър на богатството?
Имам ли нужда от wealth management съветник?
Съвети за избор на wealth management консултант
КАК ДА ИЗБЕРЕМ МЕНИДЖЪР НА БОГАТСТВОТО
Първа стъпка: намерете фирма за wealth management консултации
Въпроси, които да зададете на човекът, който ще управлява вашето богатство
За какво да внимаваме при избора на wealth management съветник?